我国农业现代化的困境：主体混乱
我国农业经营主体主要有六个类型：专业大户、家庭农场、农民合作社、社会化服务组织、龙头企业、小农户。不论哪种类型，都离不开家庭经营这个核心要素。家庭既是基本经营单元，也是主体、主力、主导。
但不少地方，政府利用行政力量强力推进土地集中连片，千方百计扶持所谓的龙头企业搞成千上万，甚至几万亩的大规模经营，以为政府和企业才是农业经营的未来主体，这是十分荒谬的。
农产品生产相对于工业产品生产有六大自身特点：不可间断、不可倒序、不可搬移、是活的生命体、遵循自然再生产与经济再生产两个规律、结果只能最终一次性显现。
这六大特点决定了农业必须以家庭经营为单位。这是古今中外农业发展的基本经验，小岗村的大包干取得成功的关键就是恢复了农业的家庭经营功能。农产品生产无法并列交叉作业，生产的继起性、周期性、季节性、地域性比较强，栽种、管理、收割等各阶段的劳动强度不同，要求劳动者有非常好的执行和协作精神。
自然因素、外界环境等影响较大，同一地块的农产品生长都有差别，要求团队劳动者之间能进行有效的信息沟通。这些都要求整个劳动团队的每个劳动者都要尽心尽力，尽心尽责，这样的劳动团队只有以家庭为单位才能做到。
同时，农产品生产很少有中间产品，而且产品个体具有独特性。对具体劳动者在某一单独时期、某一批次产品的劳动质量、效率和重要性，很难具体衡量，衡量不准就不能做到准确激励。如果进行全过程监督考核，其成本高到无法承受。
因此，农业必须由一个最佳利益共同体经营，在各种社会组织中，只有家庭能够做到在劳动分配中执行力最强、劳动最尽责、监督成本最低，也只有家庭能够做到在劳动成果和利润分配过程中矛盾最小，离心力最小。
家庭是无与伦比的最佳利益共同体，只有家庭才能实现农业效益的最大化。在发达国家，美国家庭农场占86%，法国占88%，欧盟15国平均占88%。在中国，2亿多农户进行家庭经营，用占世界1/10的耕地生产出占世界1/5的粮食总产量，养活了占世界1/5的人口，这是最有力的证明。
历史的教训已经昭示我们：农业经营的主体不是政府，不是企业，而是家庭。当年“公社+社员”，是政府在种地，种到饿死人。“公司+农户”，是企业在种地，弊端正在显现。中国农业必须走“农户+农户”的路子，才是正途。
目前，全国在工商部门登记注册的企业大约1500万家，这1500万家企业平均寿命5年左右，农业企业的风险更大，大公司经营农业随时都有破产的危险，这个风险立马就会从社会转嫁到政府头上。今天鼓动兼并，到时苦果自食。
我国农业现代化的困境：“钱途”茫茫
“货币战争”的硝烟已经弥漫在世界角角落落，唯有九亿人口的中国农村还处在盲区。农村金融是农村生产生活的血脉，但是从1997年开始，原来在农村设有网点的工农中建四大国有商业银行为了降低成本，纷纷将分支机构撤离农村，退出农村市场，对农村实行只存不贷，从农村“抽血”，输向城市、输向工业的一边倒方针。
长期以来，一些县市存贷比高达70%－80%，中国20多年以来农贷在全部贷款总额中的占比仅5%左右，印度均在20%左右，高的年份达到25%，有关资料显示，印度农户贷款率97.1%。印度进行过三次农业革命，过去吃不饱饭，现在成了农产品出口大国，重要原因就是农村金融比较适合农业发展的需要。
他们3-5个村都开办一个政策性的银行，为方便贷款，力求给每家都开设账户。刚组建不久的新一届政府又在猛推“大众金融计划”，即广泛开展为社会成员开户活动，以此激发社会的活力，创造创业环境。这是一个很有价值的示范，值得我国借鉴。
美国有9000多家银行，我国只有1200多家银行，其中上千家是村镇银行。台湾地区1949年就成立了土地银行。目前全国小贷公司发展较快，全国8000多家都没有身份证，监管上也存在许多漏洞。因此，要解决农村“钱途”问题，政策性银行必须伸腿下乡，农村本土金融必须快速成长。
1999年1月，国家一纸命令将4.5万家乡、村两级合作基金组织全部砍掉，今天看来这是过于草率之举。如当时进行规范整顿、扶持成长，中国今天的农村经济社会将是另一番景象。在市场化、全球化的今天，培育农村金融的本土力量，让农民在货币战争的“正规战”中学会“游击战”，应是一件迫在眉睫的大事。
首先应大力发展各类农民互助金融组织，这是解决2亿多小农户资金奇缺最有效、最便捷，也是最成功的路子，各地应鼓励发展，放手发展，帮助发展，扶持发展。其次，从实践看，安徽农信社改为农村商业银行的做法也值得推广，全省83家法人机构中，已有64家改制为农村商业银行，其余19家年底完成改制，省社也在积极推进改制。
截至2014年6月，全系统存款余额由2004年的712亿元猛增到5583亿元，增长了7.9倍，贷款余额由513亿元增加到3713亿元，增长了7.2倍，不良贷款由39.3%下降到2.99%，历年亏损挂账得到全部消化。存、贷款占全省银行的市场份额分别达到18.26%和17.26%，服务三农能力大大增强，累计无偿代发三农补贴4亿笔。金农卡、社保卡和ATM机市场份额均居全省第一。但在今后的发展中应有一定的政策约束，确保其为三农服务的宗旨不能变。
